Un fonctionnement très simple

Si Budget est un agrégateur de comptes à la pointe de la technologie, il reste extrêmement simple d’utilisation.

Pour ouvrir son compte Budget, il suffit de s’inscrire sur le site  en indiquant seulement un code postal et une adresse e-mail. Ouvert à tous et pas seulement aux clients de Fortuneo, l’inscription est anonyme et gratuite.

L’ouverture d’un espace personnel Budget est sécurisée par un code d’activation, préalablement communiqué par mail. Il reste à sélectionner son mode d’importation des données bancaires : automatique, semi-automatique ou manuel. Plus de 22 établissements bancaires français sont reconnus, correspondant aux principales banques dans lesquelles les usagers sont titulaires de comptes.

Parfaitement sécurisée, la plate-forme Budget est hébergée en France dans les locaux de Fortuneo (Groupe Crédit Mutuel ARKEA) qui applique les standards de sécurité bancaires pour crypter les données financières et les stocker. De plus, l’outil n’a pas vocation à diligenter des opérations bancaires sur les comptes, telles que des virements. Les données financières personnelles qu’il contient ne peuvent être que consultées mais nullement manipulées. Budget est un instrument de stricte consultation des soldes des comptes bancaires, de visualisation des opérations et de répartition par catégorie des dépenses et revenus.

Les avantages du service Budget

Outil de suivi de ses comptes personnels, Budget simplifie la comptabilité des consommateurs qui doivent suivre plusieurs comptes et livrets d’épargne ouverts dans de multiples banques. Ce phénomène de multi-bancarisation se généralise et déjà 70% des épargnants sont multi bancarisés. Afin de répondre à leur besoin d’accéder instantanément à une vue globale de leur finance, Fortuneo met à leur disposition son service en ligne Budget. Cette nouvelle plateforme affiche sur une seule interface l’ensemble des comptes dont les données sont mises à jour en permanence. L’usager dispose ainsi d’une information en temps réel sur l’état de ses finances.

Budget facilite la tenue d’une comptabilité personnelle par le classement automatique des opérations, dépenses ou revenus, en fonction de leur libellé. De cette façon, l’usager se constitue des budgets qu’il peut suivre et optimise son pouvoir d’achat.

De plus Budget sert d’archivage des comptes avec un historique des opérations conservé sur 3 ans, c’est-à-dire plus longtemps que sur le site Internet de la banque où est tenu le compte.

Non seulement performant, Budget a été conçu pour être utilisable par un large public. Fortuneo promet donc l’arrivée d’une toute prochaine version pour iPhone et Android.

Avec le lancement de Budget, Fortuneo débute l’année sur le devant de la scène des services bancaires innovants. Cet apport régulier d’innovations forme d’ailleurs une caractéristique de la banque en ligne qui est à l’origine des cartes personnalisables ainsi que de la carte bancaire virtuelle.

Nous avons littéralement rapportées les conditions de l’offre.

Offre valable pour toute première ouverture, effectuée entre le 01/02/2012 et le 29/02/2012, date du cachet de la Poste faisant foi ou date de signature en ligne de la demande d’ouverture de compte, d’un compte individuel ou joint Boursorama Essentiel+, et réservée à toute personne bénéficiaire d’un «Code Offre Commerciale CAV80 – Opération du 01/02/2012 au 29/02/2012». La somme de 80€ sera portée au crédit de ce compte dans le mois qui suivra son ouverture effective, et au plus tard le 31/03/2012.

Présent sur le devant de la scène, la banque d’un monde qui change animera trois conférences : « l’e-commerce : un accélérateur de croissance » (le 1^er février, de 16h15 à 16h45), « Création : parlons Franchise » (le 2 février, de 10h à 10h30) et « la création au féminin : une idée des actes (le 2 février également, de 11h30 à 13h). Parallèlement, les chargés d’affaires de BNP Paribas resteront à la disposition des créateurs d’entreprise, pour répondre à leurs questions et, si besoin, les encourager à prendre un rendez-vous en agence. Ils interviendront, également, dans les espaces « Conseils aux Repreneurs ».

Dans le cadre du « Trophée de la Reprise d’Entreprise », parrainé par la banque et organisé par l’association, Cédant et Repreneurs d’Affaires (CRA), Jérôme Delaunay, directeur commercial de la Banque de détail de BNP Paribas, en France, animera la conférence « Ils ont repris une entreprise avec succès ! Qui sont-ils ? », le 1^er février, de 10h30 à 12h. A l’issue de cette intervention, le trophée sera décerné à la reprise la plus réussie.

Ayant bâti sa réputation, en grande partie, sur la qualité de ses offres et son esprit d’innovation, l’enseigne reste particulièrement ouverte aux évolutions des nouvelles technologies de la télécommunication et aux dernières tendances sur Internet, c’est donc avec le plus grand intérêt que celle-ci a pris en compte l’engouement récent des usagers pour le Web 2.0 et en particulier les réseaux sociaux.

Entendant mettre à profit ces nouveaux moyens de communication, ING Direct s’est ainsi dotée d’une page Facebook lui permettant aujourd’hui de présenter son actualité, au grand public, tout en restant toujours plus disponible pour l’ensemble de ses usagers, qui peuvent, par l’intermédiaire de cette nouvelle solution, faire part de leurs observations à l’établissement bancaire, permettant ainsi de renforcer encore un peu plus le dialogue entre la banque et sa clientèle.

Constituant un véritable phénomène de société, le développement des réseaux sociaux représente, pour les entreprises, un moyen simple et particulièrement efficace d’entrer en contact avec leurs clients, permettant à chacun de bénéficier d’une meilleure communication et offrant ainsi la possibilité aux usagers de se sentir toujours plus proches d’elles, compensant l’absence, pour les banques en ligne, d’agences locales.

A ce sujet, voici le témoignage de Philippe et Sophie D. :

« Pour ouvrir un livret d’épargne, un ami client dans une autre banque s’est déplacé une 1ère fois à son agence pour retirer un contrat puis une 2nde fois pour le rapporter rempli et signé, accompagné des papiers demandés. De notre côté, un soir à la maison, et quelques clics plus tard le Livret d’Epargne monabanq de notre fils était ouvert. Tout simplement ! ».

Alors comment utiliser à son tour ce service ?  Rien de plus simple :

Depuis mon espace client, agence bancaire en ligne, j’ai accès à tous mes livrets, prêts et crédits. Et si je suis intéressé par l’un d’entre eux je n’ai qu’à me laisser guider par ce que je lis sur mon écran. Après je valide et c’est fait en toute sécurité.

Je peux alors ouvrir, comme Philippe et Sophie, et grâce à cette fameuse signature électronique, un Livret d’épargne monabanq, un prêt personnel ou encore une réserve de crédit.

En fait, on a accès à la signature électronique dès que l’on est client de monabanq.

Avec le Compte tout compris, on gère son argent très simplement, quand on veut, que ce soit en ligne ou avec le concours de son Conseiller Personnel.

8 conseils de Groupama Banque pour commander en ligne

Les achats sur le web deviennent désormais des actes courants et facilitent la vie de tous les jours. Cependant, par prudence et pour plus de sécurité, il convient de respecter certaines pratiques.

Aussi, Groupama Banque vous conseille de :

sélectionner le site marchand qui vous inspire la meilleure confiance. Pour cela vous devez bien lire ses conditions générales de vente et vérifier l’existence de ses coordonnées en France ou à l’étranger ;

vérifier le caractère sécurisé de la connexion en identifiant une url de la forme « https:// » et non « http:// » et en reconnaissant une icône d’un cadenas fermé ;

contrôler avant de valider la commande : le montant, la devise et le détail des produits commandés

enregistrer et imprimer le justificatif de la transaction ;

garder l’e-mail qui confirme votre commande ;

se déconnecter avant de quitter le site marchand ;

constater l’état du colis et des marchandises à la livraison. En France le consommateur dispose d’un délai de rétractation de 7 jours à partir de la date de réception du colis ou de la commande d’une prestation de service

Vérifier le montant de l’opération sur votre compte.

Contester une opération frauduleuse par carte

Lorsqu’une personne constate une opération frauduleuse de paiement par carte bancaire et que cette personne est toujours en possession de sa carte, elle peut contester l’opération. Elle dispose de 13 mois maximum à partir du jour de l’opération pour formuler une demande de remboursement. Ceci est valable si la banque est domiciliée dans l’Espace économique européen et à Saint Pierre et Miquelon.

Le service Verified by Visa de Groupama Banque

Dans le cadre de la sécurisation des paiements en ligne avec une carte bancaire, Groupama Banque propose le service d’authentification Verified by Visa.

Ainsi, quand un client de Groupama Banque effectue un achat sur internet avec sa carte bancaire, il doit entrer son numéro de carte et un mot de passe confidentiel destiné à confirmer son identité. Ensuite, l’achat peut se réaliser.

Ce service d’authentification est gratuit et est opérationnel pour tous les clients Groupama Banque titulaires d’une carte Visa qui effectuent leurs achats avec des sites marchands affiliés à Verifed by Visa. L’adhésion au programme se réalise lors du premier achat.

Un avenir prometteur

A l’occasion du deuxième anniversaire de la NET Agence, sa Directrice, Valérie Bocciarelli, a présenté le bilan de son activité. Pour cette toute jeune banque en ligne la croissance a été au rendez-vous, bien qu’elle ne totalise qu’un peu plus de 12 000 clients ce qui est encore bien modeste par rapport à ses aînées (800 000 clients chez ING direct, 325 000 chez Boursorama ou 270 000 chez monabanq.)

Cependant, son avenir est prometteur au vue de sa croissance sur ces deux premières années, satisfaisant les attentes de la direction et fondant madame Bocciarelli à tracer un bilan « positif ». Grâce à la qualité de sa relation clientèle, la banque en ligne a rempli tous les objectifs à court terme qui lui avait été fixés.

Les points forts de la NET Agence

Pour sa dirigeante, la NET Agence dispose de nombreuses ressources qui la favorisent dans la compétition ouverte entre les banques en ligne.

Tout d’abord, la jeune enseigne peut se targuer d’offrir à ses clients un service de proximité complet et multicanal. Elle est à ce jour la seule à présenter un réseau d’agences physiques où ses clients peuvent tout aussi bien réaliser leurs opérations de gestion courante. Cette bivalence de la NET Agence est rendu possible par son appartenance au groupe BNP-Paribas, dont elle dispose des agences physiques.

Aussi, la jeune banque virtuelle n’hésite pas à promouvoir son origine en adoptant le même code couleur et le même mode de communication, car le fait d’être adossé à un grand groupe est un gage de crédibilité pour une nouvelle enseigne. Valérie Bocciarelli entend jouer sur cette forte identité qui rassure le public sur le sérieux et la solidité de la banque en ligne.

La NET Agence, première agence de BNP Paribas

Pour 2012, la Directrice de la NET Agence axe le succès de l’enseigne sur l’efficacité et la réactivité de son service clientèle et surtout, sur sa créativité en termes d’offres innovantes. Elle rappelle l’offre pionnière de BNP-Paribas sur l’i-Pad (mai 2010) et l’offre de paiement mobile sans contact, initiée en 2010 à Nice. L’inventivité fait partie de sa culture d’entreprise.

Enfin, si la dirigeante de l’établissement en ligne n’a communiqué aucun objectif chiffré, il est clair que la NET Agence s’engage dans un développement significatif de son activité. Fidéliser les clients et en attirer de nouveaux s’impose comme la priorité avec pour objectif principal d’ici fin 2012 de devenir la première agence de BNP-Paribas.

Chiffre à l’appui, la multi-bancarisation est un phénomène qui se généralise. Près de 40 % des Français sont déjà titulaires d’un compte bancaire dans au moins deux banques différentes. Pour répondre au besoin d’accéder à une vue intégrale de ses comptes, les sociétés partenaires Linxo, « Oséo » et « Pôle Finance Innovation » ont développé cet outil gratuit afin de restituer aux internautes une information en temps réel sur leur compte et les soldes disponibles. Grâce à « Linxo », la gestion de ses finances devient simple et immédiate, même si l’on a adhéré à plusieurs banques.

Service gratuit, Linxo n’en est pas moins une plate-forme sophistiquée, composée de nombreuses fonctionnalités ingénieuses. Les usagers de Linxo disposent d’un espace personnel où sont réunis tous les produits financiers souscrits dans tout établissement bancaire, ainsi que de nombreuses informations utiles. Les mouvements des comptes sont retranscrits en temps réel grâce à un dispositif de mise à jour constante. La plate-forme virtuelle est connectée à plus de 75 enseignes bancaires, au nombre desquelles les banques en ligne, afin de concerner un plus large public.

Pour bénéficier du service Linxo, il suffit de renseigner le formulaire disponible sur le site ou de télécharger sur l’App Store l’application iPhone.

Ainsi, l’usager est en mesure de consulter ses comptes à tout moment, depuis n’importe où. Pour aller plus loin, l’utilisateur peut demander de recevoir un email d’alerte lorsqu’un compte atteint un certain seuil et il est également possible de se faire remettre un bilan hebdomadaire ou mensuel de l’état de ses comptes sur une période donnée.

Un compte Linxo ne se résume pas en un seul agrégateur de comptes. Les usagers le paramètrent également pour classer leurs dépenses et revenus en autant de catégories qu’ils ont besoin. Avec en plus la conservation d’un historique des opérations réalisées, Linxo leur donne les moyens d’une véritable gestion autonome de leurs finances personnelles. De plus, des représentations graphiques sont disponibles pour offrir une vision immédiate de l’évolution des comptes.

Si la plate-forme donne accès à des informations financières personnelles, elle n’autorise en revanche aucun mouvement de compte à compte, aucune transaction. Cette interdiction fait partie de la sécurité du site d’ailleurs placé sous la surveillance quotidienne de « McAfee » et « Verisign ».

La mise aux normes des tarifications des banques

Les banques étaient tenues de se conformer à une nouvelle tarification de leurs produits et services, conformément aux mesures d’encadrement annoncées en septembre 2010 par le CCSF. Ces dispositifs avaient été suggérés par Georges Pauget, ancien patron du Crédit Agricole et Emmanuel Constans, le président du CCSF à une époque de crise de confiance et de remontrances des associations de consommateurs.

C’est ainsi qu’en 2011 sont apparus l’extrait standard des tarifs et le sommaire-type, lequel autorise une comparaison entre les tarifs des différentes enseignes bancaires.

L’extrait standard des tarifs consiste en un tableau des tarifs de dix services communs à toutes les enseignes, placé en exergue des brochures tarifaires.

Pour les clients interdits de chéquier, les Gammes de moyens de Paiement Alternatifs (GPA) ont été optimisées, en particulier, les banques ont baissé le coût des frais facturés lors d’incidents de paiement.

Pour élaborer leurs formules de forfait, les banques ont également accepté de les simplifier en partant à chaque fois d’un socle de services complété ensuite par des options laissées au choix du consommateur.

Aussi, l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB) a vu le jour en 2011 avec pour objet de veiller à l’évolution des tarifs et au respect par les banques de leurs engagements. La nouvelle autorité a précisément publié son 1er rapport en novembre dernier.

L’évolution des moyens de paiement

D’après son rapport sur l’emploi du chèque, le CCSF enregistre un recul continu de l’ordre de -4% par an (en moyenne) sur les dix dernières années. Toutefois, le chèque demeure un moyen de paiement privilégié en France, d’autant qu’il est massivement utilisé par les administrations et les entreprises.

Une réflexion sur les nouveaux moyens de paiement est engagée au CCSF et, Georges Pauget et Emmanuel Constans sont à nouveau désignés pour remettre un rapport d’ici fin 2012 au sujet du « virement de proximité ».

Le virement de proximité est une piste déjà ouverte en 2010 par Christine Lagarde, à l’époque ministre de l’Economie, et les associations de consommateurs en demandent sa gratuité, au même titre que le chèque.

Au chapitre des nouveaux moyens de paiement, le CCSF va également retenir son attention en 2012 sur les expériences de paiement sans contact, moyen actuellement testé par quelques enseignes dans plusieurs villes de France.

L’encadrement des crédits à la consommation

La loi « Lagarde » portant réforme du crédit à la consommation, publiée au début du deuxième semestre 2010, achève progressivement sa mise en place.

Sont déjà effectives depuis fin 2010, la réforme du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et la révision du taux d’usure, selon laquelle les prêts sont classés par catégorie non plus en fonction de leur nature mais de leur montant.

La loi Lagarde prévoit également la « déliaison » entre prêts et assurances. L’assurance emprunteur est désormais laissée au choix du souscripteur du crédit qui n’est plus lié d’office à l’assurance de l’établissement financier. Sur le respect du libre choix de l’assurance emprunteur, un rapport spécifique du CCSF est attendu en début d’année 2012.

Toutefois, quelques indications du rapport annuel signalent déjà que les offres des banque se sont faites plus compétitives, que les assureurs ont amélioré le niveau des garanties, mais, la motivation du refus par les banques de délégation d’assurance est « trop succincte » et mérite d’être améliorée.

En ce sens, l’usager de l’établissement va pouvoir utiliser le service gratuit VisioRendezVous afin de rencontrer son conseiller personnel sans quitter de son domicile.

Voici ce qu’en disent Laurent et Sylvie C. :

« Nous avons trouvé la maison de nos rêves. Notre demande de prêt immobilier a été acceptée par monabanq., mais certains détails nous semblaient encore à préciser. Pour ce genre de décision importante, rien ne remplace un entretien en face-à-face ! C’est ce que nous avons fait, très simplement et sans nous déplacer : nous avons pris un rendez-vous par webcam avec notre conseiller ».

Pour utiliser ce service, c’est très simple : une fois que j’ai vérifié que ma webcam fonctionnait correctement, j’installe le logiciel gratuit Skype sur mon PC si je ne l’ai pas déjà fait (le logiciel disponible sur le site de Skype). Ensuite, je n’ai plus qu’à joindre mon conseiller afin de convenir avec lui de la date et de l’heure du VisioRendezVous.

Ensuite, quand cette heure est venue, j’allume ma webcam et j’appelle mon conseiller avec Skype (communication gratuite). Une fois la connexion établie, je suis donc en ligne pour discuter en face à face.

Il faut savoir que je vais bénéficier gratuitement du VisioRendezVous dès l’ouverture de mon compte bancaire. Et qu’avec le Compte tout compris, je vais pouvoir gérer mon argent très simplement et quand je veux, que ce soit en ligne ou avec mon conseiller monabanq.